El nuevo mecanismo ofrecerá tanto préstamos como garantías parciales de crédito y de riesgo compartido para hasta ocho intermediarios financieros que planean estrategias de penetración en el segmento MIPYME a través de la implementación de una herramienta de evaluación psicométrica, una metodología innovadora de calificación crediticia desarrollada por el Entrepreneurial Finance Lab.

 

Los intermediarios financieros participantes también se beneficiarán de la cooperación técnica diseñada por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del Grupo BID, para la implementación de la herramienta psicométrica.

 

“Ese mecanismo permitirá a los bancos poner a prueba esa nueva metodología de calificación crediticia para mejor servir a este segmento económico que actualmente tiene poco, o ningún acceso al crédito”, dijo Marcelo Paz, jefe del equipo de proyecto en el Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID.

 

“Muchos buenos clientes potenciales enfrentan dificultades para cumplir con los requerimientos crediticios tradicionales. Este proyecto proveerá a las instituciones financieras una innovadora herramienta que los ayudará a expandir su portafolio de MIPYMES identificando de manera efectiva y eficiente a sujetos de crédito calificados.”

 

La preevaluación psicométrica, ya puesta a prueba por 11 instituciones financieras en África y América Latina, es una herramienta alternativa que permite a las instituciones intermediarias ofrecer crédito a MIPYMES con buen perfil crediticio pero que no cumplen con los requerimientos de los modelos tradicionales, tales como historial crediticio, presentación de estados financieros, existencia de colateral, para determinar su calidad crediticia.

 

La herramienta es automatizada, de bajo costo, y permite a las instituciones financieras analizar la “voluntad de pago” de los empresarios a través de una prueba de perfil psicológico que se enfoca en ciertos atributos, tales como la ética e integridad, la inteligencia, la personalidad, y la habilidad para los negocios y utilizar esa información para determinar la calidad crediticia de su micro, pequeña o mediana empresa.

 

Se prevé que el período de disponibilidad del mecanismo sea de cuatro años y que los préstamos y garantías sean denominados en dólares americanos o en monedas locales y tengan plazo de tres a 10 años. Los recursos del mecanismo pueden ser complementados por copréstamos, cogarantías y préstamos sindicados dependiendo de las condiciones del mercado.

 

El mecanismo forma parte de beyondBanking, un programa del BID que promueve principios y prácticas bancarias sostenibles en América Latina y el Caribe.

 

 

El Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo (SCF) es responsable de todas las operaciones sin garantía soberana del BID para proyectos a gran escala, así como para aquellos proyectos vinculados con empresas e instituciones financieras. Por medio de su Programa de Sindicación de Préstamos, SCF cumple la función catalítica dado que ayuda a sumar recursos de terceros asociándose con bancos comerciales, inversores institucionales, cogarantes y otros coprestamistas para proyectos con un gran impacto de desarrollo.

Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo (BID)